La morosidad en los créditos continúa creciendo en Argentina y las billeteras virtuales concentran la mayor parte de las deudas que ya son consideradas incobrables. Según informes elaborados a partir de datos del Banco Central (BCRA), existen $3,4 billones en préstamos con más de un año de atraso, de los cuales el 66% corresponde a fintech y billeteras digitales.
El fenómeno comenzó a profundizarse hace aproximadamente un año y medio y afecta a millones de personas. El escenario refleja el creciente endeudamiento de los hogares, en un contexto marcado por elevadas tasas de interés y dificultades para cumplir con los compromisos financieros.
Actualmente, unas 20,9 millones de personas mantienen algún tipo de crédito vigente. De ese total, 5,8 millones registran atrasos superiores a los 90 días y son consideradas morosas. Además, 2,6 millones mantienen deudas simultáneamente con bancos y entidades no bancarias, mientras que el resto concentra sus obligaciones en uno solo de esos sistemas.
Las billeteras virtuales, en el centro de la morosidad
Los datos muestran una diferencia significativa entre las entidades no bancarias y los bancos tradicionales. Las fintech y otras entidades no bancarias registran una morosidad cercana al 28%, mientras que entre los bancos el indicador ronda el 12,8%.
Especialistas atribuyen esta brecha a que las fintech y billeteras virtuales suelen ofrecer préstamos con tasas de interés considerablemente más elevadas. En muchos casos, los deudores priorizan los pagos bancarios para conservar el acceso a financiamiento más económico y postergan las obligaciones contraídas con plataformas digitales.
Un relevamiento del Centro de Economía Política Argentina (CEPA) señala que, además de los $3,4 billones considerados irrecuperables, existen otros $6,6 billones en créditos con atrasos de entre seis meses y un año.
En esta última categoría predominan los préstamos otorgados por bancos, una situación que podría anticipar un incremento del volumen de créditos considerados incobrables durante los próximos meses.
San Juan encabeza el índice de morosidad
El análisis también expone diferencias importantes según la edad y la ubicación geográfica de los deudores. De acuerdo con un estudio de la consultora Analytica, el 38,3% de las personas menores de 30 años presenta deudas atrasadas, mientras que entre quienes tienen entre 31 y 40 años el porcentaje alcanza el 32,6%.
En la distribución territorial, las provincias del noroeste y parte de Cuyo presentan los índices más elevados. San Juan encabeza el listado con un 35,2% de personas con créditos en situación de mora, seguida por Catamarca, con 34,2%; San Luis, con 34,1%; y La Rioja, con 34%.
En el extremo opuesto se encuentran la Ciudad de Buenos Aires, con un 16,1%; La Pampa, con 19,5%; y Neuquén, con 23,3%, que presentan los menores niveles de incumplimiento.
El mercado del crédito cambia ante el aumento del riesgo
El crecimiento de la mora también modificó el comportamiento de las entidades financieras. Ante un mayor riesgo de incobrabilidad, los bancos redujeron el otorgamiento de préstamos personales, mientras que las billeteras virtuales y otras entidades no bancarias ganaron participación en el mercado.
Según los especialistas, una parte de los usuarios estaría recurriendo a créditos más costosos otorgados por fintech para cancelar obligaciones con los bancos. De esta manera, sustituyen una deuda de menor costo por otra sometida a tasas de interés más elevadas, en un escenario de creciente presión sobre la capacidad de pago de los hogares.
