Según reportes coincidentes, la comparación incluyó 20 bancos entre comienzos de julio y ese registro. Nueve bajaron sus tasas, diez las mantuvieron y una las aumentó; el promedio ofrecido pasó de 8,7% a 7,7%.

Siete de los nueve bancos que recortaron llegaron a 7,5%; en total, ocho de las 20 entidades ofrecían esa tasa. Las otras dos entidades que bajaron quedaron en 6,5% y 8,3%, según el mismo relevamiento.

Cómo cambiaron las tasas ofrecidas y pactadas

El ajuste se concentró en los bancos privados: ocho de 13 redujeron sus tasas y el promedio del grupo pasó de 9,5% a 8%. La tasa máxima bajó de 15% a 12%, según el relevamiento.

Entre los siete bancos públicos, uno bajó la tasa, uno la aumentó y cinco no la modificaron; el promedio cayó de 7,4% a 7,2%. Las tasas de los créditos efectivamente otorgados oscilaron entre 6,7% y 7,2%, y la brecha con la oferta pasó de 1,7 a 0,7 puntos porcentuales, según Ofava.

El mismo relevamiento consignó que en septiembre se otorgaron USD 280 millones en créditos UVA: 21% menos que en septiembre de 2025, aunque el monto superó en $61.000 millones al de agosto.

Qué financia el programa de depósitos

El programa anunciado por el Ministerio de Economía el 26 de agosto prevé hasta $2 billones en depósitos a plazo fijo ajustados por UVA para financiar créditos hipotecarios. Cada licitación puede ser de hasta $200.000 millones y los bancos tienen 90 días corridos desde la constitución del depósito para aplicar los fondos.

Los préstamos fondeados por el programa deben tener una tasa máxima de UVA + 7,5%, un plazo mínimo de 15 años y un tope de 150.000 UVA por operación. Al anunciarlo, Luis Caputo, ministro de Economía, dijo: «Para este Gobierno, los créditos hipotecarios son una prioridad».

Las dos primeras licitaciones sumaron $400.000 millones: cada una fue de $200.000 millones, el 7 de septiembre y el 6 de octubre. En la segunda, el monto se adjudicó a 12 entidades, según reportes coincidentes. En San Juan, también importa el monto previsto y quiénes podrían acceder al plan.

Según el relevamiento, algunos recortes se concentraron a fines de agosto, antes de la primera licitación. La cronología permite describir la coincidencia entre la baja de tasas y el programa, pero no atribuir cada reducción a los depósitos.

Qué publica Banco Nación y cómo leer el costo total

El Banco Nación publica una línea hipotecaria para todo el país con TNA fija de 6,7% para clientes que acreditan haberes en la entidad, compran una vivienda única y permanente y eligen una propiedad de hasta 210.000 UVA. El plazo llega a 30 años; financia hasta el 75% del menor valor entre compra y tasación, con un máximo de 157.500 UVA.

Para un ejemplo de 157.500 UVA a 360 meses, el banco informa un CFT de 6,80% TNA y 7,02% TEA, con capital, interés y seguro de incendio incluidos. Si se opta por el tope de cuota por CVS, publica un CFT de 9,03% TNA y 9,42% TEA.

La tasa nominal no reemplaza la actualización: el saldo del crédito se expresa en UVA y se ajusta por CER. Por eso, el costo financiero total debe leerse junto con ese mecanismo y no como una cuota fija en pesos.

Qué condiciones publican Banco Ciudad y Banco San Juan

Banco Ciudad ofrece una línea Ciudad Primera Vivienda con TNA promocional de 6,5%, CFT efectivo anual de 6,74% y plazo de hasta 25 años. La promoción tiene vigencia hasta el 31 de diciembre, pero exige que la vivienda esté en CABA: no sirve para comprar una propiedad en San Juan.

La página de Banco San Juan informa una TNA bonificada de 8,90% para clientes que acreditan haberes y una tasa sin bonificar de 11,30%. La oferta tenía vigencia hasta el 31 de agosto y exigía desembolsar antes de esa fecha; esas cifras no confirman una condición disponible al 17 de octubre.

Antes de solicitar un préstamo, conviene comparar la TNA, el CFT en sus expresiones TNA y TEA, el porcentaje financiado, el plazo, el límite de UVA y los requisitos sobre la vivienda y la acreditación de haberes. Para una oferta local, hay que pedir por escrito la tasa y el CFT vigentes.